|
Подводные камни потребительского
кредитования
Обратиться в банк для оформления
кредита людей побуждают разные причины: у одних возникли финансовые проблемы,
другие хотят незамедлительно приобрести желанную вещь, а не копить на нее, но в
одном они едины - каждый хочет взять
кредит под маленький процент. Банки,
в свою очередь, стремясь привлечь как можно больше клиентов, обещают
предоставить кредит практически бесплатно, однако при детальном рассмотрении
кредитного договора можно увидеть "подводные камни", которые влекут
за собой немалые финансовые затраты. Предлагаем перечень уловок, на которые
идут банки, предоставляя кредиты.
Проценты по кредиту. При личном общении кредитный эксперт может
озвучивать действительно низкую процентную ставку, однако внимательно изучите
договор, поскольку там может быть указан более высокий процент. Такое действие
нельзя назвать мошенничеством, поскольку представитель банка мог назвать ставку
по кредиты в расчете за месяц, пол года или за любой другой период, в то время
как в договоре (да и Вас интересует) годовая процентная ставка.
Комиссии. Как показывает
практика, в банках, где низкие проценты
по кредиту, самый длинный перечень дополнительных, или как их еще называют
- скрытых, комиссий. Наиболее распространенными являются комиссии за ведение
счета, оформление договора, рассмотрение заявки, зачисление на счет средств,
выдачу средств и т.д. Общая сумма таких
комиссий может превышать проценты по кредиту, поэтому не стесняйтесь уточнять у
представителя банка каждую деталь, а еще лучше, опросите распечатать Вам график
платежей.
Страхование. Иногда банки обещают
не только низкий процент, но и отсутствие каких-либо комиссий и при изучении
договора и графика платежей это оказывается действительно так. Весь подвох
такого предложения кроется в том, что обязательным условием выдачи кредита
является приобретение страхового полиса в определенной страховой компании.
Стоимость такого полиса очень часто необоснованно завышена, да и перечень исключений
случаев, которые не являются страховыми, может неприятно удивить.
Экспресс-кредит. Наиболее распространенная уловка банков.
Психология человека такова, что если при посещении магазина ему
понравилась какая-то вещь, то он
непременно хочет ее купить, и не потом, а здесь и сейчас. Именно на таких
потенциальных клиентов рассчитано наличие в магазине представителя банка,
который предложит оформить кредит в течение 20 минут и при наличии одного
только паспорта. Да, такое предложение
дорогого стоит, при чем "дорогого" в прямом смысле этого
слова, поскольку такие кредиты на сегодняшний день самые дорогие и процентные
ставки по ним могут достигать 50%.
Сумма процентов по кредиту. Это
скорее не уловка, а особенность долгосрочных кредитов. Суть состоит в том, что
заем выдается на разный срок под разные проценты, например, Вы можете взять
ссуду на 20 лет под 14% годовых, или на 10, но под 12-13%%. Для того, чтобы понять,
насколько выгоднее для Вас тот или иной вариант попросите кредитного эксперта
рассчитать конечную сумму процентов по кредиту и сумму ежемесячного взноса и
уже на основании этих данных Вы сможете сделать выбор.
Текст договора. Не стоит
подписывать договор, термины или условия которого Вам не понятны. Все дело в
том, что иногда в тексте договора употребляются двусмысленные фразы и в случае
судебного разбирательства будет сложно доказать свою правоту, да и
представитель финансового учреждения может некорректно объяснить значение,
поэтому попросите выдать Вам памятку, в которой будут указаны основные пункты
договора. Помните, что наличие памяток заемщика в банке обязательно и согласно
действующему законодательству Вам ее должны предоставить по первому требованию.
|
